Uwaga! Zmiana adresu poznańskiego biura. Nowy adres: ul. Wybickiego 6, 61-529 Poznań.
O czym przeczytasz?
Jak sprawdzić, czy firma ma długi? Weryfikację zadłużenia firmy można rozpocząć od analizy sprawozdania finansowego. Na podstawie analizy pozycji:
Gdy stwierdzimy, że zobowiązania są na umiarkowanym poziomie w stosunku do aktywów i kapitału własnego, a przepływy operacyjne są dodatnie możemy ocenić pozytywnie strukturę finansową firmy. Nadmierne zadłużenie lub problemy z płynnością, np. zbyt wysoki udział zobowiązań krótkoterminowych w strukturze finansowania lub ujemne poziomy z przepływów operacyjnych, możemy ocenić negatywnie. Analiza sprawozdań finansowych, w tym zadłużenia firmy, jest podstawowym elementem oceny ryzyka działalności.
Pomocne w zinterpretowaniu czy wielkość zadłużenia może wpływać na zdolność firmy do regulowania bieżących zobowiązań mogą być wskaźniki zadłużenia. Przy pomocy:
Co istotne, w celu określenia jaki jest prawidłowy poziom wskaźników, należy porównać wskaźniki skalkulowane dla firmy ze wskaźnikami innych podmiotów z danej branży.
Jak sprawdzić, czy firma jest zadłużona? Weryfikacja zadłużenia na podstawie sprawozdań finansowych ma swoje ograniczenia – jest czasochłonna i dostarcza informacji historycznych, które odzwierciedlają stan na dzień sporządzenia danych finansowych. Taka metoda jest uzasadniona gdy planujemy m.in. transakcję fuzji lub przejęcia, gdzie analizie podlega szerszy kontekst informacji, lecz okazuje się mniej efektywna w sytuacjach wymagających natychmiastowych decyzji, np. dotyczących współpracy lub zlecenia podwykonawstwa.
W sytuacji, gdy informacje są nam potrzebne w możliwie jak najkrótszym czasie powinniśmy skierować swoją uwagę na rejestry dłużników. Rejestry długów to bazy danych, w których gromadzone są informacje o zobowiązaniach finansowych podmiotów gospodarczych oraz osób fizycznych. Pełnią one kluczową rolę w weryfikacji wiarygodności finansowej firm i osób oraz pomagają ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu, zawarciem umowy handlowej lub innymi zobowiązaniami. Najpopularniejszymi rejestrami dłużników są:
Krajowy rejestr długów (KRD) to jedno z największych biur informacji gospodarczej w Polsce, które gromadzi dane o niespłaconych zobowiązaniach finansowych przedsiębiorstw i osób fizycznych. Umożliwia zarówno zgłaszanie długów, jak i sprawdzanie wiarygodności finansowej kontrahentów. Udostępnione w rejestrze dane obejmują należności wynikające z faktur, umów, kredytów czy innych zobowiązań, informacje o długach zgłoszonych przez wierzycieli takich jak firmy, banki, instytucje finansowe czy osoby prywatne. Na podstawie informacji zawartych w KRD możemy sprawdzić aktualne zadłużenie oraz ocenić ryzyko współpracy z danym podmiotem przed podjęciem decyzji.
Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG InfoMonitor) działa jako pośrednik między sektorem finansowym, przedsiębiorstwami i klientami indywidualnymi, gromadząc dane o zadłużeniu. Jest zintegrowane z systemem Bankowego Rejestru ZBP oraz Biurem Informacji Kredytowej (BIK), co daje szeroki dostęp do danych. Udostępnione w rejestrze dane obejmują niespłacone zobowiązania wobec firm, banków, instytucji publicznych i prywatnych oraz Informacje o zaległościach w opłatach rachunków, leasingach czy kredytach. Na podstawie informacji zawartych w BIG InfoMonitorze możemy kompleksowo przeanalizować zdolność płatniczą firmy dzięki integracji z innymi bazami danych, weryfikować historię finansową oraz obecne zaległości.
Europejski Rejestr Informacji Finansowej Biuro Informacji Gospodarczej (ERIF BIG) to biuro informacji gospodarczej, które oferuje dostęp do informacji o zadłużeniu oraz wiarygodności płatniczej podmiotów gospodarczych i osób fizycznych. Wyróżnia się szerokim zakresem działania, umożliwiając dostęp do danych także o pozytywnej historii płatności. Udostępnione w rejestrze dane obejmują niespłacone zobowiązania z różnych źródeł (np. przedsiębiorstwa, instytucje publiczne, operatorzy telekomunikacyjni), informacje o długach wynikających z zaległości wobec wierzycieli zgłoszonych do rejestru, dane o terminowo spłaconych zobowiązaniach, co może wspierać budowanie pozytywnego wizerunku płatnika. Na podstawie informacji zawartych w ERIF.
Na rynku znajdują się także wywiadownie gospodarcze, które dostarczają raportów o zadłużeniu, historii płatniczej i ryzyku kredytowym obecnych i potencjalnych kontrahentów. Wywiadownie gospodarcze to specjalistyczne firmy zajmujące się gromadzeniem, analizą i udostępnianiem informacji o sytuacji finansowej oraz wiarygodności kredytowej przedsiębiorstw. Działają na zasadach komercyjnych i dostarczają kompleksowe raporty dla firm oraz instytucji finansowych. Do najpopularniejszych zaliczane są Coface oraz Dun & Bradstreet.
Banki oraz instytucje finansowe prowadzą własne bazy danych na temat kredytów, pożyczek, leasingów i innych zobowiązań finansowych przedsiębiorstw oraz osób fizycznych. Informacje te są szczególnie istotne dla weryfikacji zdolności kredytowej i historii płatności. Dane z banków, SKOK-ów i instytucji pożyczkowych gromadzone są między innymi przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Agregowane są zarówno pozytywne jak i negatywne informacje o zobowiązaniach kredytowych, w tym historii spłat i ewentualnych zaległościach. Za opłatą BIK udostępnia między innymi historię kredytową oraz informację o wierzycielach. Ponadto Bankowy Rejestr Związku Banków Polskich odnotowuje informacje o niespłaconych kredytach oraz przypadkach naruszeń umów bankowych, ten zbiór danych dostępny jest wyłącznie dla instytucji finansowych.
Rejestry sądowe i publiczne zawierają informacje o sytuacji prawnej i finansowej firm oraz osób fizycznych. Służą do monitorowania zobowiązań publicznoprawnych, postępowań upadłościowych i restrukturyzacyjnych oraz statusu prawnego podmiotów gospodarczych. Najważniejszymi rejestrami są Krajowy Rejestr Sądowy (KRS) oraz Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ).
Krajowy Rejestr Sądowy (KRS) Zawiera dane o podmiotach gospodarczych, takich jak spółki, stowarzyszenia i fundacje. Udostępnione w rejestrze dane obejmują informacje o statusie prawnym firmy, organach zarządu, kapitale zakładowym oraz ewentualnych zaległościach lub postępowaniach sądowych.
Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) to rejestr publiczny prowadzony przez Ministerstwo Sprawiedliwości. Udostępnione w rejestrze dane obejmują informacje o postępowaniach upadłościowych i restrukturyzacjach, niewypłacalnych dłużnikach, dłużnikach alimentacyjnych z zaległościami powyżej 3 miesięcy, zaległościach publicznoprawnych (np. podatki CIT lub VAT oraz składki ZUS). Rejestr jest jawny i dostępny online bezpłatnie.
| Krajowy Rejestr Dłużników (KRD) | Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) |
| – Prywatna baza prowadzona przez biuro informacji gospodarczej | – Publiczny rejestr prowadzony przez Ministerstwo Sprawiedliwości |
| – Informacje o długach handlowych, opóźnieniach w płatnościach i zobowiązaniach z umów cywilnoprawnych | – Dane prawno-sądowe, obejmujące postępowania upadłościowe, restrukturyzacyjne oraz zadłużenia publicznoprawne |
| – Wymagana jest rejestracja i opłata za dostęp do danych | – Jawny i bezpłatny dostęp dla każdego użytkownika |
| – Stosowany głównie przez firmy do oceny ryzyka kontrahentów i windykacji należności | – Używany przez sądy, organy publiczne i wierzycieli do monitorowania stanu prawnego dłużników i prowadzenia postępowań egzekucyjnych |
Aby zweryfikować, czy firma lub osoba prywatna widnieje w Krajowym Rejestrze Długów, należy:
Z kolei sprawdzenie informacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) wymaga:
Raport BIK zawiera informacje o zaciągniętych kredytach i pożyczkach, terminowości spłat oraz zaległościach, scoringu kredytowym, który odzwierciedla wiarygodność finansową.
Każda osoba fizyczna ma prawo raz na 6 miesięcy bezpłatnie sprawdzić, czy figuruje w rejestrze dłużników KRD. W tym celu wystarczy zalogować się na konto użytkownika i pobrać raport o sobie.
Również rejestr BIK umożliwia pobranie darmowego raportu na swój temat raz na 6 miesięcy. BIK umożliwia również aktywację alertów SMS o nowych wpisach lub próbach wyłudzenia kredytu na dane osobowe.
Jeśli wystąpią wątpliwości, jak sprawdzić, czy firma jest zadłużona, polecamy zgłosić się do nas. Nasza firma consultingowa udziela także wsparcia w takich zakresach jak doradztwo biznesowe, sporządzanie sprawozdań finansowych i wiele innych.
Napisz nam jak wspólnie możemy zamienić wyzwania w możliwości, a przygotujemy dla Ciebie ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb.
